Cara Menyelesaikan Hutang

Wednesday, July 4, 2018
Cara menyelesaikan utang ?

Bayar Cepet-cepet, hahahaha.



Jadi, beberapa kali ada yang DM aku, nanya soal hutang/kredit dan nanya, gimana kak cara nyelesaian utang, kok rasanya utangku ngga lunas-lunas sih.

Sebelum ke situ, coba kita bahas dulu, sebenernya baik ngga sih kita berhutang?

Kalau kata ahli keuangan mah boleh-boleh saja sih ya, yang penting ngga melebihi batas maksimalnya. Kalau dari teori, batas maksimal kita masih aman untuk berhutang itu rasio utang 50% dari total aset kita.

Total aset itu : ya semua harta kita baik duit kas, tabungan, deposito, emas, reksadana, rumah, mobil, termasuk piutang.

Hanya, kalau kita-kita ini kan susah ya disuruh ngitung semua asetnya. Paling gampang tuh, ya ngitung perbandingan utang dibanding pendapatan kita.

Banyak sih teorinya, tapi yang aman itu katanya di kisaran 35%. Artinya, kalau gajimu 5 juta ya misalnya, maka maksimal angsuranmu setiap bulan itu ada di angka Rp.1.750.000.Itu amannya lho. Kalau kamu mau lebih dari itu, mungkin saja bank nyetujui, tapi ntar sehari-hari bakal ngos-ngosan banget. Karena ya kan kita butuh juga biaya makan, anak sekolah, listrik, air, dll dll. Wuih.

Hutang ke Bank kok rasanya ngga lunas-lunas ya?

Ada yang pernah merasa kayak gitu?

Hahahahahaha, nasib sobatqismin yah, masih utang huhuhu. I feel you

Pasti banyak yah di sini, merasa

" Kok kayanya aku udah bayar angsuran bertahun2 tapi ngga kurang2 sih utangku"
" Kok lha yah ngga abis-abis sih"

Atau malah udah niat ngelunasin dengan itung-itungn kita sendiri, ndilalah nyampe ke bank. " Lho kok masih banyaaaaak" 😭

Jadi begini, sodara-sodara sekalian.

Kita bahasnya khusus kredit konsumtif aja ya.

Kredit konsumtif itu yang sejenis sama KPR, kredit pegawai, KKB. Seperti itulah ya. Yang intinya bayarnya biasanya pake gaji atau dari penghasilan tetap.

Yang tujuan kreditnya pokoke bukan untuk tujuan produktif.

( Baca : Tentang Kredit )

Jadi sebenernya bukan utangnya ngga abis-abis, tapi kamu yang itunganny ngga pas sama perhitungan bank.

Makanya berasa harusnya sisa utangku tinggal segini nih, eh kok masih segitu sih di itungan bank?

Karena cara ngitungnya beda, ya hasilnya beda. Makanya berasa ga abis-abis. Padahal kalo nasabah dan bank ngitungnya sama, maka ga ada nasabah yang bakal merasa " Kok ga kurang-kurang sih utangku"

Lha iya, karena kamu ngitungnya pake cara flat. Sementara bank ngitungnya pake cara annuitas.

Flat : Angsuran tetap setiap bulan (pokok+bunga) porsi sama.
Annuitas : Angsuran tetap tapi portsi pokok dan bunga berubah-ubah setiap bulan.

Begini maskude:

Misal :
Kredit : 120 juta
Jk waktu : 5 tahun = 60 bulan
Bung : 12 %/thn.

Itungan sederhananya :


Asumsi nasabah :

Angsuran Pokok : 120 juta/ 60 bulan = Rp  2.000.000
Angsuran Bunga : 120 juta x 12%/12 = Rp 1.200.000
Total Angsuran : Rp 3.200.000/bulan

Nah ini yang namanya itungan flat. Angsuran pokok dan bunga tetap setiap bulan selama jangka waktu.

Ceritanya, si nasabah udah ngangsur selama 5 tahun. Trus ybs mau ngelunasi utangnya.

Itungan dia, dia udah bayar :
36 bulan x Rp 2.000.000 = Rp 72.000.000,- untuk pokok.
Maka sisa utangnya adalah : 120 juta - 72 juta = Rp 48 juta.


Lhaaa pas bayar kok ternyata ngga segituuuuuu

Yaiya, karena untuk kredit konsumtif, cara ngitungnya bukan flat, tapi annuitas.
Annuitas itu analoginya kayak Pyramida terbalik.





Jadi di awal pembayaran, angsuran kamu dialokasikan lebih besar ke bunga dulu, ntar di akhir-akhir baru ke pokoknya.

Kayak gambar di atas. Jadi walau angsuranmu tetap tiap bulan sebesar Rp 3,2 juta, tetapi porsi yang ke pokok dan bunga berubah-ubah. Di awal besar ke bunga. Begicu.

Lanjuti terus itungannya tiap bulan, maka udah pasti bakal beda banget hasilnya dibanding perhitungan ala nasabah yang ngitungnya flat.

So, setiap ambil kredit di bank, jangan lupa tanya cara itungannya yah. Ga apa kok, itu hak nasabah. Kalau perlu minta tabel angsurannya, biar itungan kita match sama itungan bank, sehingga ga stress sendiri merasa utangnya ga abis-abis.

Karena memang bukan ga abis-abis tapi memang waktunya belum abis, xixixi.

Cara itungannya udah tau. Pertanyaan berikutnya

" Kalau udah terlanjur ngutang gitu mba, trus gimana ini biar cepet lunas huhuhu capek banget ngangsurnya"

1. Turun Pokok Berkala

Aku ngga tau apakah aturan semua bank sama, coba tanyakan, di beberapa bank, untuk KPR kamu bisa lakukan penurunan pokok secara berkala.

Misal habis THR. bayar deh ke bank 40 juta untuk nurunin pokok. Jadi ntar pokok utangmu langsung berubah. Kalau pokok turun, ya udah otomatis bunga pasti turun (karena itungan bunga mengacu ke pokok), maka otomatis ya angsuran juga berkurang.

2. Reschedule Kredit

Biasanya yang bikin stress itu kan karena lama banget ya angsurannya. Makin lama, maka yang dibayar juga makin banyak totalnya.

Nah, kalau gajimu naik, yang artinya kemampuan ngengsur juga bisa makin gede, mintalah reschedule jangka waktunya, dipendekin, biar total angsurannya juga jadi lebih dikit. Ini aku ga akan jelasin detailnya, silahkan hubungi marketingnya karena ada beberapa hal yang harus diselesaikan case by case.

3. Pinjem Sama Saudara

Hahaha, iya kamu ga salah baca. Pinjem sama saudara, aa, tante, kakak, teteh yang uangnya nganggur. Lunasin utang di bank, cicil sama dia.

Karena ya mau gimana?, namanya utang sama pihak yang ga ada hubungannya sama keluarga, ya pasti ada imbal jasanyalah. Ini ngga usah dipikirin kali, memang begitu adanya. Mau pinjem di lembaga keuangan manapun ya begitu adanya.

Ya wislah, doa aja semoga makin dimurahkan rezeki biar ga uring-uringan karena kredit yah. Puk puk

Baca postingan lanjutannya yah di sini

4 comments on "Cara Menyelesaikan Hutang"
  1. jdi sebaiknya memang kalau bisa nggak hutang yah mbak, bukan cuma ke bank tapi juga ke siapa pun, kalu gak ada uang ya udah gak usah maksa daripada tar-nya nelangsa.. thanks info2 hutangnya loh mbak..

    ReplyDelete
  2. Wah aku baru tau ttg perhitungan kredit bank spt ini mba..mirip2 asuransi yah, piramida terbalik jd dana nasabah dr awal kecil makin lama makin besar. Tp benar kt mba maya, sebaiknya kita gak berhutang hehe. Smg kita dihindarkan dr hutang2 ya mba. Thanks for sharing :)

    ReplyDelete
  3. Seneng sudah kangen postingan baru mbk windi😘

    ReplyDelete
  4. Sudah melakukan poin dua, tapi waktu itu karena suku bunga turun. Nyicil nambah dua ratus ribuan tapi nge-cut setahun. Intinya mah, mikir masak-masak dulu sebelum ngehutang apalagi untuk hutang konsumtif. Kalau sudah terlanjur tinggalan penyesalan dan ngos-ngosan mencari penghasilan tambahan. hahaha.

    ReplyDelete

Terima kasih sudah berkunjung. Semoga senang yah main kesini :)

Custom Post Signature